Garantia estendida vale a pena? Fizemos as contas

Você fecha a compra e vem a pergunta do vendedor: "quer garantia estendida por mais R$ 250?". Tem trinta segundos para decidir, e a pressa é parte do negócio.

Fiz as contas para os casos mais comuns. A resposta curta é que ela raramente compensa, mas existem exceções que valem conhecer.

O que você já tem sem pagar nada

Antes de considerar a extensão, saiba o que já está garantido.

Garantia legal. O Código de Defesa do Consumidor dá 90 dias para produto durável, contados da entrega, para vício de qualidade. Não depende de contrato nem de fabricante.

Garantia contratual do fabricante. Costuma ser de 12 meses e soma-se à legal. É a que aparece no manual.

Vício oculto. Defeito que só aparece com o uso tem prazo contado a partir do momento em que se manifesta, não da compra. É o ponto que mais gente desconhece, e ele cobre parte do que a extensão promete.

Vale checar também o seu cartão de crédito: alguns oferecem extensão de garantia como benefício, dobrando o prazo do fabricante quando a compra foi paga integralmente com o cartão. Vale checar antes de pagar por algo que você já tem.

A conta

Garantia estendida costuma custar entre 10% e 20% do valor do produto. Num aparelho de R$ 2.000, isso significa de R$ 200 a R$ 400.

Para decidir, três perguntas:

• Qual a chance de esse produto dar defeito no período coberto?
• Quanto custaria o conserto se desse?
• O que a extensão realmente cobre?

Eletrônico costuma falhar em dois momentos: nas primeiras semanas, por defeito de fabricação, ou depois de vários anos, por desgaste. O primeiro caso está coberto pela garantia normal. O segundo costuma cair fora do prazo da extensão, que raramente passa de dois anos adicionais.

A extensão cobre justamente a janela em que o produto tem menos probabilidade de falhar. É por isso que ela é lucrativa para quem vende.

O que a letra miúda costuma excluir

Aqui está a parte que decide a compra, e quase ninguém lê:

• Dano por queda ou impacto. A causa mais comum de conserto em celular costuma estar fora.
• Contato com líquido. Também frequente, também excluído na maioria dos contratos.
• Bateria. Tratada como item de desgaste natural, e é o componente que mais falha em uso prolongado.
• Tela quebrada. Costuma exigir cobertura adicional, vendida à parte.
• Uso considerado inadequado, com definição ampla o bastante para gerar recusa.

Some tudo: o que mais quebra costuma estar fora, e o que está dentro raramente quebra.

Quando pode valer

Existem casos em que a conta muda:

• Produto caro com reparo caro. TV grande, notebook premium e eletrodoméstico de linha alta, em que uma peça passa de metade do valor do aparelho.
• Cobertura que inclui dano acidental por preço próximo ao da extensão comum. Aí você está comprando um seguro de verdade, e não uma extensão de prazo.
• Uso intenso ou ambiente hostil. Equipamento que trabalha o dia todo, ou fica em local com poeira, calor ou variação de energia.
• Você não teria reserva para um reparo inesperado. Nesse caso, a extensão funciona como parcelamento de um risco, e a tranquilidade tem valor.

Quando não vale

• Produto barato. Se o conserto custa perto do preço de um novo, ninguém conserta. A extensão vira gasto puro.
• Você já tem cobertura pelo cartão. Verifique antes.
• O que quebra está excluído. Em celular, queda e líquido lideram, e costumam estar fora.
• Você troca o aparelho a cada dois anos. A cobertura extra começa quando você já vai vender.

A alternativa mais racional

Guarde o valor da extensão. Numa compra de R$ 2.000, são R$ 300 que ficam com você.

Se o produto der defeito fora da garantia, esse dinheiro paga boa parte do conserto. Se não der, você fica com os R$ 300 e com o valor dele ao longo do tempo.

Repetindo isso em cinco compras, você acumula o suficiente para bancar um reparo grande, e provavelmente vai sobrar. É o que a loja faz: recebe de todos, paga alguns poucos.

Se decidir contratar

• Peça o contrato antes de pagar e leia as exclusões. Vendedor que não fornece por escrito é sinal para recusar.
• Confirme quem presta o serviço. Costuma ser uma seguradora terceirizada, não a loja.
• Verifique se cobre em todo o país ou só na cidade da compra.
• Confira o prazo de atendimento e se há aparelho reserva durante o reparo.
• Guarde a nota junto do contrato. Sem ela, o acionamento costuma ser negado.

Perguntas frequentes

Dá para cancelar depois de contratar?

Em geral sim, com devolução proporcional, desde que não tenha havido uso. Peça as condições por escrito.

Vale para produto comprado online?

Vale, e costuma ser oferecida no fechamento. A leitura do contrato é ainda mais importante, porque a decisão é rápida.

Seguro de celular é a mesma coisa?

Não. Seguro costuma cobrir roubo, furto e dano acidental, que é justamente o que a extensão exclui. Custa mais e cobre o que mais acontece.

E se a loja fechar?

Se o serviço é prestado por seguradora, a cobertura continua. Se é da própria loja, você pode ficar sem nada. Confirme antes.

Resumindo

Na maioria das compras, guardar o dinheiro rende mais que contratar. A extensão cobre o período de menor risco e exclui as causas mais comuns de defeito.

Antes de decidir, confira se o seu cartão já oferece o benefício. Muita gente paga por algo que tinha de graça.